Просрочка по кредиту: чем грозит, и как решить проблему?

Содержание:

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

  • Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
  • Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
  • При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Пути решения проблемы

Что делать, если человек взял кредит и не может платить из-за ухудшения жизненной ситуации, когда банально нет достаточно денег для погашения долга? Главное – это не затягивать ситуацию до образования просрочки, немедленно обратиться в банк для урегулирования проблемы.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Я не стала приводить здесь список необходимых документов. Они занимают 2 листа, и вы легко найдете его на сайте банка. Главная цель этого внушительного пакета документов – доказать, что вы действительно испытываете материальные трудности в погашении обязательств по кредиту. Если удастся убедить в этом банк, то вы можете рассчитывать на перезаключение кредитного договора.

Рефинансирование

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях. Я уже писала о существующих программах перекредитования. Здесь повторяться не буду. Главное – выбрать тот банк, условия которого вам действительно выгодны.

Кредитные каникулы

Некоторые банки дают кредитные каникулы. Что это такое? Это временное послабление условий погашения кредита. Именно временное, долг ваш от этого не уменьшится. Вам лишь позволят немного передохнуть. И услуга эта в большинстве случаев платная.

Я уже писала про кредитные каникулы в Тинькофф банке, поэтому для примера рассмотрим условия в другом банке. Например, в ВТБ. Именно в этом банке подключение услуги бесплатно. Сделать это можно при подписании кредитного договора.

Вы имеете право один раз в полгода пропустить очередной ежемесячный платеж. Он сдвигается на следующий месяц, увеличивая при этом срок кредитования. Услуга становится доступной через 6 месяцев после получения кредита, но не позднее 3 месяцев до конца срока.

В банке Ренессанс Кредит кредитные каникулы подключаются в сервис-пакете “Удобный”. Он состоит из 3 опций. Можно воспользоваться любой из них или всем пакетом сразу:

  • пропуск платежа,
  • перенос даты платежа,
  • уменьшение размера платежа.

Первая и третья опции доступны к подключению через 6 месяцев после получения кредита. Вторая – сразу. Если подключаете не весь пакет, а отдельными опциями, то временной промежуток между ними должен быть не менее 3 месяцев. И еще одно условие – воспользоваться кредитными каникулами можно только в случае отсутствия просроченных платежей.

На сайте банка есть удобная таблица со сроками подключения различных опций.

В Промсвязьбанке вы через полгода можете воспользоваться кредитными каникулами, если до этого времени исправно погашали долг. Но стоимость подключения услуги составит 15 % от суммы ежемесячного платежа (не менее 2 000 руб.) Вы можете отсрочить 2 ежемесячных платежа за весь срок кредитования. Но разрыв между ними должен составлять не менее 12 месяцев.

Как видите, все перечисленные пути решения проблемы неплатежей по кредиту доступны еще до появления первых просрочек. Именно поэтому я и говорю, что нельзя затягивать, нужно сразу обращаться в банк, если ожидаете, что не сможете вовремя погашать долг.

Если все-таки просрочки уже случились, то в этом случае дело чаще всего заканчивается судебным разбирательством или, как вариант, банкротством физического лица.

Я – не юрист, поэтому опасаюсь затрагивать эти темы в своей статье. Самый лучший способ, по моему мнению, проконсультироваться с юристом, потому как тема эта очень серьезная и требует профессионального подхода.

Что банк делает дальше?

Через 4 месяца, а часто и раньше, если получатель кредита не начинает платить или делает это не полностью, не пытается получить отсрочку или реструктуризацию, займодавец имеет право предпринимать следующие шаги:

  • обращение с исковым требованием в суд: мировой или городской (районный). В первом случае рассмотрение дела проходит в отсутствие заинтересованных сторон. Судья издает приказ, который можно сразу передавать приставам. В большинстве ситуаций заемщики данный приказ оспаривают, кредитору приходится подавать иск повторно, но уже в городской (районный) суд;
  • перепродажа коллекторскому агентству. Часто долги переходят в другие руки за символическую плату;
  • ждать и уговаривать должника дальше. Службы безопасности банков прекрасно знают, что и коллекторы, и приставы-исполнители достаточно часто не могут ничего взыскать с неплательщика. В лучшем случае на счет банка будут поступать копейки из официальной зарплаты.

Как показывает практика, ожидание и уговоры могут длиться долго. И через год, и через два года, что будет числиться долг, сотрудники банка продолжат звонить и приглашать на переговоры и проведение реструктуризации. В любом случае запись о просрочке уже внесена в кредитную историю. В дальнейшем получить новый займ или кредит будет затруднительно.

Ситуация несколько осложняется для заемщика в случае ипотечного или автокредита. Так как имущество находится в залоге, банк и через 3 месяца может выставлять его на торги. Полученная сумма идет на погашение задолженности. Если кредитор просто забирает себе залог, долг считается погашенным. Если по результатам торгов вырученной суммы не хватило для покрытия и основного долга и процентов, заемщик остается и без квартиры (машины), и с долгом.

Что можно и что нельзя коллекторам?

Все мы слышали и видели в СМИ жуткие истории “работы” коллекторских агентств. К сожалению, этот вид деятельности у нас стал ассоциироваться с чем-то незаконным, а иногда и попросту бандитским. При этом во всем мире аналогичные организации работают в рамках правового поля своей страны. С помощью нового закона № 230-ФЗ сделана попытка привести деятельность наших коллекторов в это правовое поле.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Согласно новому закону коллекторы не имеют право:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Ужесточены требования к регистрации коллекторских агентств. Они должны быть аккредитованы и занесены в государственный реестр. А размер их чистых активов должен быть не менее 10 млн. рублей. Это сразу очистило рынок от мелких контор, которые и не слышали об этике коллектора.

В случае нарушения перечисленных правил вы имеете полное право жаловаться, в том числе в полицию, Центробанк и Роскомнадзор. Для того, чтобы жалоба имела ожидаемую реакцию со стороны соответствующих органов, необходимо запастись доказательствами. Ими могут служить, например, записи телефонных разговоров, распечатка СМС, фотографии повреждений и т. д.

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты? Ваши финансовые отношения оформлены с банком, поэтому возвращать долг необходимо именно банку и никому иному.

Часто задаваемые вопросы

«Не плачу кредит, но очень боюсь последствий» – такая фраза часто звучит от заемщиков, имеющих просрочки. И волнуют их в основном одни и те же вопросы.

Могут ли арестовать и посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Эта мера предусмотрена 177 статьей УК РФ. Но для лишения свободы должник должен:

  • являться злостным уклонистом по решению суда;
  • взять не менее полутора миллионов рублей.

Также на заемщика может быть заведено дело по факту мошенничества. Основанием для этого послужат годы неуплаты и большие заемные суммы, взятые в разных кредитных организациях.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

В данном случае, стоит попробовать договориться с менеджерами банка. У них отработаны эффективные алгоритмы выхода из ситуации. Поэтому после появления просрочки необходимо:

  • позвонить в банк и сообщить о сложившейся ситуации;
  • письменно уведомить о желании платить, как только материальное положение улучшится;
  • лично нанести визит в ближайший офис для решения проблемы.

Должны ли родственники выплачивать мой кредит? Что будет родственникам неплательщика

Потребовать денег с родственников возможно в следующих случаях:

  • они являются созаемщиками;
  • они числятся поручителями.

Во всех остальных ситуациях родственники не несут никакой финансовой ответственности.

Но вот с супругами ситуация немного сложнее. После передачи дела судебным приставам, им грозит опись имущества

И вот тут важно доказать, какое имущество не имеет отношения к должнику. В противном случае, оно также уйдет с молотка

Должен ли поручитель выплачивать кредит заемщика?

Да, если он согласился на поручительство. После уплаты всей суммы, он имеет право подать на должника в суд и затребовать выплаченные вместо него средства.

Как заплатить кредит грамотно

Если возникла сложная ситуация, когда вы не можете уплачивать свой долг, но в тоже время стремитесь избавиться от обязательств, нужно рассмотреть следующие варианты разрешения ситуации:

  • Кредитные каникулы. Если вы являетесь клиентом банка достаточно давно, и брали множество кредитов, которые своевременно погашали, вы можете рассчитывать на то, что вам предоставят возможность самостоятельно уплатить кредит без необходимости взыскания посредством кредитных каникул. На определенный период времени банк устраняет штрафы и пеню, нужно уплачивать только сумму процентов. В принципе, условия могут быть разными, и зависят они от разных обстоятельств, а также от политики банка;
  • Выкуп долговых обязательств. Если банк осуществил процесс передачи вашего кредита коллекторам (в случае если такие действия предусмотрены условиями договора), можно осуществить его выкуп. Не все заемщики в курсе, что такой процесс вообще возможен. Как правило, банк продает такой кредит за полцены. То есть, у коллекторов можно будет выкупить долг с минимальными потерями. Можно собрать средства и попросить, чтобы кто-то из родственников осуществил процесс приобретения кредитных обязательств на ваше имя;
  • Договор с банком. Даже если вы кредит брали впервые, то вы все равно можете рассчитывать на лояльные условия банка по отношению к вашей конкретной ситуации. Чаще всего банки не уклоняются от переговоров и идут на встречу своим клиентам. Нередко предоставляется реструктуризация. В данном случае, банк предоставляет должнику новые условия сотрудничества, которые предполагают, что сумма выплат будет меньше, а срок кредитования – более существенным. Также предоставляется рефинансирование. То есть, в данном случае, клиент получает новый займ для того, чтобы впоследствии покрыть уже существующий кредит. Как правило, новый займ предоставляется на более выгодных условиях. Также может быть предоставлена своеобразная отсрочка, когда в течение четко определенного периода времени будут платиться только проценты. Помните о том, что в 90% случаев банки готовы идти на компромисс. Вам остается только правильно подойти к решению проблемы, а самое главное – своевременно обратиться в банк.

Таким образом, становится понятно, что в случае необходимости, всегда можно найти решение, которое в действительности является необходимым в вашем конкретном случае. Если человек утратил нормальную работу (уровень дохода), но хочет сохранить нормальную историю кредитования, в тоже время понимает, что своевременные выплаты произвести не сможет, нужно сразу же обращаться в банк, чтобы разрешить ситуацию и в дальнейшем получить приоритеты более выгодного закрытия кредита. В случае, если банк не идет на уступки, обратитесь к юристу, возможно, есть иные пути решения возникшей проблемы.

Способ № 4. Банкротство физического лица

Избавиться от кредитных обязательств можно через признание банкротства. Гражданам РФ доступны 2 процедуры списания:

  1. Через суд.
  2. Через МФЦ.

Первая процедура осуществляется через Арбитражный суд. Обратиться с заявлением можно при наличии таких оснований:

  • сложилась тяжелая жизненная ситуация, и оплата кредитов в дальнейшем стала невозможна;
  • задолженность по кредитным обязательствам составляет примерно 500 тыс рублей и больше. Но в ряде случаев суд примет и заявление от человека с меньшей суммой долга;
  • в течение последних 5 лет человек не проходил процедуру банкротства;
  • продажа имущества (за исключением единственного жилья) не решит проблему закредитованности.

Процедура длится 7-10 месяцев, предполагает расходы. На старте потребуется 25 300 рублей для оплаты услуг финансового управляющего и расходов на госпошлину. В целом на судебное дело придется потратить от 60 000 рублей и более.

Мой долг всего 300 тыс. рублей, но я уже понимаю, что платить не могу. Могу ли я подать на банкротство?

Почему стоит обратиться за судебным банкротством? Причин несколько:

  1. С первого дня ввода процедуры претензии к должнику прекращаются — банки больше не могут требовать оплату кредитов, пени перестают начисляться.
  2. Приостанавливаются исполнительные производства, открытые ранее. Прекращается списание с зарплаты, аресты имущества и другие меры, введенные судебными приставами.
  3. У вас не заберут единственное жилье и другие вещи, защищенные законодательным иммунитетом. Учитывая, что у большинства должников в собственности только квартира, доставшаяся от родственников, человек не теряет имущество из-за списания кредитов.
  4. Вы будете получать зарплату, пенсии, пособия. Если на содержании числятся несовершеннолетние дети, существуют хорошие шансы получать доход в 100% размере и при банкротстве.

Вторая процедура — это упрощенный вариант судебного банкротства. Списать кредиты можно, обратившись с заявлением в МФЦ, процесс состоится без участия финансового управляющего и соответствующих судебных мероприятий. Списание долгов длится 6 месяцев, процедура является бесплатной.

Пройти такую процедуру могут люди, которым нечем платить кредиты:

  1. Лица, которые задолжали от 50 000 до 500 000 рублей.
  2. Лица, в отношении которых долги ранее были признан по суду и против которых уже были закрыты исполнительные производства по причине отсутствия имущества для взыскания.

Важно, чтобы на момент обращения ФССП не открыла новое производство. Условия те же: требования прекращаются, по завершении процедуры кредиты спишут

Существует ли срок давности по неоплаченным кредитам?

Согласно законодательству РФ, утвержден период времени, после окончания которого банк по закону не может потребовать свои деньги обратно. Просрочка кредита свыше 3 лет дает заемщику гарантию снятия этого долга. Никто не вправе взыскать сумму долга через 3 года, даже судебные инстанции.

С какого момента начинается отсчет срока давности, зависит от разных исходных данных. 

Варианты могут быть такими:

  • многие банки принимают дату последней выплаты;
  • со дня, когда истекает срок договора банка и заемщика;
  • с момента получения информации о том, что заемщик не может платить.

В законе не предусмотрен конкретный порядок фиксации срока давности по просроченным кредитам. 

Именно поэтому существует столько разных подходов, и срок давности может считаться на основе судебных решений и каких-то иных обстоятельств. Все зависит от нюансов дела.

Несмотря на то, что срок давности это своего рода уловка, которой можно воспользоваться, чтобы избежать возврата долга, подобные действия могут иметь еще более тяжелые последствия. Речь может идти об описи имущества, потому что за 3 года сумма долга увеличится во много раз.

Причины невыплаты кредита

Причин неуплаты кредитных обязательств может быть много. И все они делятся на уважительные и неуважительные. При первом случае банк старается помочь клиенту выйти из ситуации. Но если же это неуважительная причина, например, забыл клиент о долге, то банк накладывает штрафные санкции.

К уважительным причинам чаще всего относят:

  1. Банкротство физического лица;
  2. Рождение ребенка;
  3. Сокращение, потеря рабочего места по другим причинам;
  4. Нетрудоспособность;
  5. Неожиданные финансовые затруднения в связи со смертью родственников или лечения.

Для избежания просрочки предоставьте соответствующие документы. При потере работы принесите документ, подтверждающий реорганизацию или ликвидацию предприятия, на котором вы работали.

При получении нетрудоспособности клиент оповещает банк об этом в срочном порядке. Помимо письменного заявления нужно приложить справки из лечебного учреждения, признающие факт нетрудоспособности.

Официальные и неофициальные способы не платить кредит банку.

Инструменты давления на заемщиков

Среди легальных мер воздействия кредиторов выделим следующие:

  • принудительное списание с других счетов клиента, если это предусмотрено договором;
  • направление требований дебитору и его поручителям;
  • передача полномочий на востребование коллекторским организациям;
  • иск в судебные инстанции;
  • продажа обязательств (обычно коллекторам) с передачей права востребования.

Решение о применении тех или иных способов и методик принимается индивидуально и во многом зависит от готовности заемщика к переговорам и от его желания расплатиться. Поддержание диалога со взыскателем – зачастую самый верный ответ на вопрос, что делать, если не можешь и нечем выплатить долг по взятым кредитам.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность. Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут. Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Как законно не платить кредит банку – 5 рабочих схем

Что делать, если абсолютно нечем платить кредит банку? В этом случае стоит рассмотреть законные варианты. Эти способы имеют свои особенности.

Схема 1 – Банкротство ФЛ

Мне нравится5Не нравится4

Это очень выгодная для заемщика, но длительная и сложная процедура.

Банкротство возможно при долге от полумиллиона рублей и выше. Причем, в процессе «сгорят» не только долги банкам, но и:

  • задолженность ЖКХ;
  • расписки;
  • просрочки перед другими организациями и так далее.

Длится процесс банкротства 6-12 месяцев.

Важно понимать, что этот способ не подходит тем, кто долго не гасит долги, но имеет в собственности имущество. В случае банкротства, оно в первую очередь будет продано с молотка и распределено между кредиторами

Схема 2 – Выждать срок исковой давности

Мне нравится6Не нравится4

Можно дождаться истечения срока исковой давности. Законом установлен срок в три года. Он отсчитывается с даты, указанной в договоре, как последний платеж. Банк, не успевший подать иск в этот период, лишается права требовать возврата денег с заемщика.

Также шанс дождаться истечения сроков давности есть и у тех, кто взял в долг небольшую денежную сумму. Из-за задолженности менее 50 000 рублей финансовые учреждения редко затевают судебные тяжбы.

Схема 3 – Оспорить кредитное соглашение

Мне нравится3Не нравится1

Довольно затратный вариант. Он требует участия в деле опытного юриста. Несмотря на то, что каждый договор с банком проходит через юридический отдел, в нем встречаются:

  • описки;
  • ошибки;
  • пункты, вводящие в заблуждение;
  • параграфы, толкующиеся двояко;
  • несоблюдение ряда законодательных актов и так далее.

Важно выбрать юриста, уже имеющего практику в подобных делах. Таких специалистов в стране немного

К тому же, их услуги обходятся как минимум в десятки тысяч рублей. Поэтому схема актуальна для заемщиков с очень большой задолженностью.

Схема 4 – Запросить оригинал договора

Мне нравится4Не нравится1

Очень интересный вариант для тех, кто уже погряз в долгах и не готов тянуть их через «не могу».

Поэтому должник может предпринять следующее:

  • подать иск в суд против банка;
  • указать в заявлении факт проявления интереса к кредитованию в конкретной финансовой организации;
  • запросить оригинал соглашения для почерковедческой экспертизы.

В 90% случаев предоставить ее ответчик не сможет. Он будет оперировать видеозаписью, подтверждающей визит клиента в банк. Но для суда она не станет веским доказательством и решение примут в пользу истца.

Схема 5 – Кредитные каникулы

Мне нравится2Не нравится1

Этот вариант подходит тем, кто не может временно платить кредит. Он не избавляет от финансовых обязательств полностью, но дает передышку. Ее можно использовать для:

  • поисков новой работы;
  • восстановления здоровья;
  • поиска средств на платежи у друзей и знакомых.

Решение о предоставлении кредитных каникул принимает только банк. Алгоритм действий прост:

  • составление заявления с указанием причин появления просрочек;
  • внесение пункта о кредитных каникулах;
  • собеседование с менеджером.

Результат дела напрямую зависит от того, насколько весомыми будут перечисленные причины. Если просто написать «Не могу делать ежемесячные взносы», то банк даже не вызовет такого клиента на собеседование.

Итоговая таблица рейтинга

Запросить оригинал договора
3

Оспорить кредитное соглашение
2

Выждать срок исковой давности
2

Банкротство ФЛ
1

Кредитные каникулы
1

Действия, которые не следует предпринимать

Каждый заемщик должен четко знать, какие действия настоятельно не рекомендуется предпринимать в случае возникновения проблем с возвратом кредита. Сюда относится следующее:

  1. Игнорирование телефонных звонков и уведомлений, поступающих из банка.
  2. Смена места жительства в целях уклонения от задолженности по кредиту.
  3. Оформление ссуды в другом кредитном учреждении для того, чтобы закрыть текущий долг (исключением является рефинансирование ссуды, однако такой вариант подходит далеко не всем).
  4. Попытки незаконным способом закрыть кредиторскую задолженность. Любые противоправные действия могут привести к уголовной ответственности.

Заемщику следует понимать, что поведение, описанное выше, лишь усугубит ситуацию и неизбежно повлечет за собой судебное разбирательство

В связи с этим очень важно дать понять банку, что должник желает решить вопрос с долгом, и не намерен уклоняться от него

Судебное взыскание задолженности.

Обычно люди очень боятся ходить в суд и отстаивать свои интересы, особенно пожилого возраста. Хочу заверить, что ничего страшного в судах нет. Наоборот, можно затянуть сроки взыскания долга и существенно снизить проценты штраф, неустойку. Взыскать долг банк может двумя способами: получение судебного приказа и обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. О каждом по порядку.

Вынесение судебного приказа. В 90 процентов случаев банки используют судебный приказ как первоначальный инструмент взыскания задолженности. Он помогает экономить время и средства. Особенности заключаются в том, что стороны в суд не вызываются, а приказ (который одновременно является исполнительным документом) выдается сразу после рассмотрения заявления. Следовательно, кредитору не нужно ждать месяц для вступления судебного акта в законную силу, равно нет необходимости участвовать в заседаниях. Большой минус заключается в том, что должнику достаточно просто отменить приказ. Основанием может явиться несогласие с суммой задолженности. При поступлении, мировой судья обязан отменить приказ, о чем вынести соответствующее определение.

Направление искового заявление. Стадия искового производства предполагает извещение и вызов всех участников производства по делу. Если банк все сделал правильно, то заявление будет принято к производству с назначением даты заседания. При рассмотрении дела заемщику может повлиять на ход принятия решения: предоставлять доказательства, возражения, давать пояснения. По итогу слушания будет выдано решение и исполнительный лист. Напоминаю, решение вступает в силу в течение месяца.

Стадия исполнительного производства. Коварная система принудительного взыскания задолженности при которой в дело вступают судебные приставы. Они смогут арестовать счета, имущества, направить постановление об удержании 50 процентов из дохода должника.

Да, вы не ослышались. Пристав сможет окончить производство и вернуть исполнительный документ взыскателю с указанием на тот факт, что требования невозможно исполнить (образно говоря с должника нечего взять).

Теперь Вы знаете какие последствия могут ожидать должника по кредиту при неуплате ежемесячных платежей. Я думаю, главное не бездействовать и искать выход. Хороша поговорка: «Под лежачий камень вода не течет» Теперь давайте посмотрим, что можно сделать заемщику для стабилизации ситуации или полного списания долга. Предлагаю идти от более простого к сложному.

Заключение

Черная полоса может случиться в жизни каждого

Если она коснулась Ваших кредитов, важно понимать, что нести ответственность придется так или иначе. В какой мере будет проявляться эта ответственность – зависит от Вас

Если уклоняться от возмещения, придется общаться с юристами финансовой организации, коллекторами и судебными приставами. Можно остаться без имущества, с испорченной кредитной историей и репутацией, а также навлечь неприятности на близких людей.

При возникновении трудной ситуации — как можно скорее сообщите о ней банку, просите о реструктуризации или рефинансировании долга.

Не забудьте подкрепить свои объяснения документальными доказательствами и по мере возможности вносите хотя бы минимальные платежи, чтобы иметь возможность доказать свое стремление вернуть долг в суде.

Спасибо, что дочитали статью. Надеюсь, она оказалась полезной для Вас.

Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом с друзьями в соцсетях.

До скорого!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector