Кредиты для ип на открытие бизнеса в москве

Как взять кредит для ИП – 5 простых шагов

Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке. ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: Тинькофф, Уральский Банк, Открытие. Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.

Далее следуйте экспертному руководству.

Шаг 1. Регистрируем ИП

ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.

При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб. Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.

И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения. Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).

Подробнее о том как открыть ИП в нашей отдельной публикации.

Шаг 2. Подготавливаем бизнес-план

Профессиональный бизнес-план повышает шансы на положительный ответ. Бизнес-план – не абстракция, а конкретный документ, в котором предприниматель определяет стратегическое и тактическое развитие своей фирмы.

Бизнес-план рекомендуется предоставлять в банк в сокращенном виде

Бизнес-план покажет, каким именно способом заёмщик собирается пустить в дело деньги банка. Эксперты рекомендуют составить сокращённую и предельно понятную версию этого документа на 5-10 страниц.

О том, как составить бизнес-план мы писали ранее.

Шаг 3. Выбираем банк и подаем заявку

Выбор банка – ответственный этап процесса. Программ для малого бизнеса десятки. Ваша задача – выбрать ту самую, которая идеально подходит именно вашему проекту.

Надёжнее сотрудничать с известными компаниями, у которых есть филиалы или отделения в вашем городе и безупречная репутация.

Другие критерии:

• время работы банка на рынке;
• процентная ставка;
• условия конкретных программ;
• отзывы других ИП, имевших успешный опыт сотрудничества с банком.

Почти все современные банки предлагают свои услуги онлайн. Заполняйте заявку-анкету, отправляйте и ждите решения. Если сомневаетесь в успехе – отправьте заявку в несколько банков.

Вас проверят сотрудники Службы Безопасности и вынесут решение. Если ответ положительный, собирайте документы и идите в ближайшее отделение компании подписывать договор.

Шаг 4. Собираем и предоставляем документы

Чем больше документов вы принесёте, тем больше шансов на успех.

Потребуется стандартный набор заявителя:

• паспорт;
• второй документ (желательно ИНН);
• свидетельство о регистрации ИП;
• выписка из ЕГРИП, полученная не менее 2 недель назад;
• выписка из банка, в которой указаны все приходные-расходные операции по вашему расчетному счету;
• налоговая декларация за прошедший период;
• первичная документация ИП (если есть).

Банк вправе потребовать дополнительные документы – в частности, перечень имущества, которое находится в собственности ИП. Кредиты без справок и залогов получить на открытие ИП очень сложно — даже если вам дадут такой займ, его стоимость будет на 3-5% выше.

Шаг 5. Делаем первоначальный взнос и получаем кредит

Банки редко предоставляют крупные суммы без первоначального взноса. Поэтому будьте готовы внести 20-30% от размера кредита на счёт финансовой компании.

Даже наличие залога вряд ли освободит от первичного взноса. Банки должны нивелировать свои риски, и они будут делать это всеми способами.

Далее вам переведут средства на счёт или оплатят покупку оборудования и техники, если вы берёте кредит на эти цели.

Какие кредиты для ИП предлагают банки — 4 основных вида

Банки кредитуют индивидуальных предпринимателей несколькими способами. Ниже описаны 4 самых популярных вида кредитов для ИП.

Вид 1. Кредит на пополнение оборотных средств

Такие кредиты используются с целью пополнения оборотными средствами процесса производства.

Причинами для оформления подобного займа, как правило, служат:

• интенсивный рост производства, например в сезон;
• желание купить значительную партию сырья, материалов или товара по выгодной цене, но отсутствии средств на это.

Традиционно срок возврата задолженности по займам такого типа не превышает 2-х лет. Для его оформления предпринимателю придется подтвердить свою платежеспособность. С этой целью банки обычно просят представить отчет о ведении деятельности.

После подписания кредитного договора предпринимателю выдают на руки график погашения

Важно точно следовать ему, вносить платежи вовремя и в полном объеме

При этом нередко предпринимателям предоставляется рассрочка на 3 месяца (особенно это касается сезонного бизнеса). За это время обычно начинается поступление средств на расчетный счет ИП.

Вид 2. Овердрафт

Заявку на такой займ можно подавать 1 раз в год. После этого средства можно использовать в любой удобный момент.

Следует внимательно изучить кредитный договор. Одним из важнейших параметров овердрафта является период возврата задолженности. Он может составлять один или несколько месяцев.

Когда задолженность будет полностью погашена, деньги можно снова занять. Такой принцип используется в течение всего года.

Вид 3. Потребительский кредит для ИП

Особенностью такого типа займов является нецелевой характер. Получается, что банк не проверяет направление использования средств. Такой подход существенно упрощает оформление и повышает вероятность одобрения займа.

Следует иметь в виду, что потребительский кредит выдается только физическим лицам. Однако, из-за особого статуса ИП некоторые банки могут отказать им в оформлении подобного кредита.

В большинстве случаев сумма потребительского кредита не превышает 100 000 рублей. Для увеличения займа потребуется привлечь поручителя или созаемщика. Это позволит получить до 500 000 рублей. Если же потребуется еще большая сумма, придется предоставить качественный залог.

Вид 4. Целевой кредит

Этот вид займа оформляется на конкретные цели – расширение торговли и производства, покупка транспортного средства.

Банк в обязательном порядке потребует подтвердить направление расходования средств. Для этого можно предоставить чеки, платежные поручения, ПТС и другие документы.

Обычно сумма такого займа около 1 миллиона рублей, а срок погашения – около 5 лет.

Мы рассказали о 4-х основных видах кредитов для индивидуальных предпринимателей. Не стоит забывать, что каждый банк предлагает собственные условия.

Поэтому следует изучить максимум предложений, действующих на рынке, сравнить их. Только в этом случае удастся выбрать наилучший вариант.

Какие факторы влияют на одобрение кредита для ИП

Особенности кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели (ИП) в России имеют особый статус:

• Во-первых, они являются обычными физическими лицами, поэтому имеют их права и обязанности;
• Во-вторых, ИП выступают владельцами бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода.

В разных ситуациях такой двойственный статус может приносить пользу либо создавать трудности предпринимателю.

С одной стороны, при оформлении кредита ИП, как физические лица, могут рассчитывать на соответствующие программы. Однако, проверка платежеспособности предпринимателей осуществляется более строго. Банки нередко отказывают тем ИП, которые не сумели доказать, что их бизнес надежен.

Получается, что выдача займов ИП представляет собой непростую и непредсказуемую область кредитования. Сложно разобраться, по какой причине кредиторы некоторым предпринимателям сразу отказывают, а другим без приложения ими особого труда выдают займы на крупную сумму.

Одним из основных требований банков к индивидуальным предпринимателям в процессе рассмотрения заявки выступает длительность ведения деятельности. Одни кредиторы требуют, чтобы стаж был не менее года, другим достаточно и нескольких месяцев. Одно требование остается неизменным – бизнес должен приносить стабильную прибыль.

Однако стоит учитывать, что размер нецелевого займа и срок, на который он выдается, будут минимальны. Более того, в этом случае предприниматель лишается возможности начать положительную историю кредитования в качестве ИП. Таким образом, доступ к целевому кредитованию малого бизнеса будет закрыт.

Индивидуальный предприниматель должен иметь в виду, что для оформления займа на крупную сумму придется предоставить обеспечение. Оно станет для банка подтверждением платежеспособности.

В качестве залога кредиторы принимают следующее имущество:

• транспортные средства;
• недвижимость;
• земельные участки;
• оборудование;
• специализированную технику;
• материальные запасы;
• ценные бумаги.

Сложности с оформлением займа возникают, если предприниматель только недавно открыл бизнес. В этом случае доход показать не получится. Гораздо лучше, если предприниматель в состоянии документально подтвердить факт вложения средств в бизнес, а также предоставить грамотно составленный бизнес-план.

От начинающего предпринимателя банк может потребовать предоставить:

• различные платежные документы (квитанции, чеки), подтверждающие приобретение основных и оборотных средств – материалов, оборудования и других;
• свидетельство собственности или договор аренды недвижимости, необходимой для ведения предпринимательской деятельности;
• выписки с банковских счетов, подтверждающие переводы денег, направленные на развитие бизнеса;
• поручителей со стабильным доходом, которые могут быть как сотрудниками компаний, так и успешными индивидуальными предпринимателями.

Для кредитования бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, чаще всего используются следующие виды займов:

• факторинг;
• инвестиционный займ;
• аккредитив;
• лизинг.

Важно грамотно выбрать способ кредитования. При отсутствии достаточного объема финансовых знаний можно обратиться к профессиональным кредитным брокерам

С одной стороны, у банков обычно не вызывают вопросов цели получения займа физлицом. Как правило, это крупная покупка, ремонт жилья, путешествие и другие. Более того, работники по найму имеют гарантированный доход в виде заработной платы.

В то же время, цели кредитования ИП не являются такими очевидными. Их прибыль ничем не обеспечена и нет никаких гарантий ее постоянства.

Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с риском. Многие предприниматели сталкиваются с крахом еще ДО момента окупаемости. Именно поэтому банки требуют предоставления имущества в залог либо подтверждения успешности бизнеса.

Крупные кредиторы нередко предлагают предпринимателям специализированные программы займов

Дело в том, что такие услуги являются важной строкой в доходной части бюджета кредитных организаций

Однако стоит учитывать, что приоритет в одобрении заявок на займы имеют предприниматели, которые успешно трудятся в своей сфере в течение нескольких лет.

Для начинающих ИП, желающих получить кредит, существует 2 варианта действий:

1. получить потребительский займ или кредитную карту как физическому лицу;
2. не отчаиваться и продолжать искать программу для индивидуальных предпринимателей.

Получается, что ИП оформить кредит бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучить все нюансы таких займов заранее.

Виды банковских кредитов для индивидуальных предпринимателей

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Предпринимательство – сфера деятельности с повышенными рисками, поэтому сегодня ни один банк не готов предоставить потребительский кредит для ИП без справок и поручителей. Чтобы финансист одобрил займ, клиенту потребуется подготовить документы, подтверждающие платежеспособность. Именно они станут свидетельством того, что соискатель в состоянии погасить ссуду.

В частности, сотрудники кредитного отдела обращают внимание на следующие показатели в отчетах ИП:

1. Выручка за указанный период.
2. Налоговые отчисления.
3. Размер прибыли.

Изучению подлежит и кредитная история физического лица. Чтобы не получить отказ, рекомендуется заранее убедиться в отсутствии задолженностей, а также не решенных споров с кредитными организациями. Ну и, безусловно, предприниматель не должен нарушать действующее законодательство.

Еще один важный нюанс для одобрения заявки – срок активной деятельности предпринимателя. Со дня регистрации как ИП и до подачи заявки на кредит должно пройти не менее 12 месяцев.

Если заемщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям, он может рассчитывать на одобрение заявки в полном объеме. Если один банк по каким-либо причинам отказал в выдаче денег, можно выбрать другую программу или обратиться сразу в несколько кредитных организаций.

Сбербанк

Потребительский кредит Сбербанка для ИП называется «Доверие». Он рассчитан на владельцев малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей. Сбербанк предоставляет деньги на любые цели и без залога. Он готов выдать до трех миллионов рублей на срок до пяти лет под 15,5 % годовых. Ознакомьтесь подробнее с условиями Сбербанка, кликнув на картинку.

ВТБ

Чтобы взять потребительский кредит для ИП в ВТБ, потребуется предоставить залоговое имущество. Банк готов предоставить бизнесу оборотные средства в размере 150 миллионов рублей на три года под 10,5% годовых. В целом, ВТБ предлагает довольно-таки широкую линейку кредитов для ИП, условия которых опубликованы на официальном сайте учреждения.

Альфа-банк

Крупнейший частный банк России предлагает предпринимателям кредит наличными или на карту от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Наряду с основными документами необходимо предоставить подтверждение целевого использования. Решение по заявке принимается в течение недели. При этом ИП должен вести бизнес не менее года.

За пользование заемными средствами придется заплатить от 14 до 17 % годовых.

Тинькофф-Банк

Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона рублей, а срок погашения – 3 года при ставке в 12 % годовых. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет. Отметим отсутствие требований о поручителе или залоговом имуществе.

ОТП-Банк

Дочерняя структура венгерской финансовой группы OTP Group на территории России предоставляет кредиты предпринимателям в сумме от 400 тысяч до 15 миллионов рублей на срок до 36 месяцев. Займ до трех миллионов рублей можно взять без залога. Исходя из собственных потребностей, клиент может выбрать разовую выплату или кредитную линию.

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

• под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
• без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Как обойтись без кредита

Без заемных средств обойтись не только можно, но и нужно. Есть разные варианты: воспользоваться своими активами, к примеру продать недвижимость или автомобиль, взять деньги в долг у друзей или родственников.

К примеру: у вас есть автомобиль, который вполне можно продать и вложить деньги в развитие своего дела. Да, автомобиль не такая уж необходимость, какое-то время вполне сможете поездить на общественном транспорте.

Что касается недвижимости, то может быть, у вас есть дачный участок, на котором вы были последний раз несколько лет назад? Тоже отличный вариант для продажи и внесения средств в собственный бизнес.

Таким образом, у вас будут денежные средства для бизнеса, и возможных проблем с кредитом вы избежите. Кроме этого, альтернативным вариантом является также краткосрочный займ. Но учитывайте, что проценты по нему гораздо выше, чем по кредиту для предпринимателей. Не осуществляйте сразу крупных вложений. Да, в этом случае бизнес будет развиваться медленно, но это не всегда плохо.

Документы для потребительского кредита ИП

Ниже представлен перечень документов, чтобы подать заявку на заёмные средства ИП:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о регистрации ИП.
3. Выписка из Единого государственного реестра, действует 14 дней с момента получения.
4. Выписка из банка по всем операциям на счёте предпринимателя.
5. Декларация за предыдущий год, то же и для предпринимателей на ЕНВД.
6. Квитанции по уплате налогов.

Кредитный отдел может потребовать дополнительный пакет документов. Это зависит от политики банка и индивидуально для каждого клиента.

Если ИП привлекает поручителя, к основному пакету добавляются документы поручителя:

1. Паспорт.
2. Заверенная копия его трудовой книжки.
3. Справка о ЗП.

Если необходимо предоставление залога, то ИП должен предъявить свидетельство о праве собственности.

Только после предоставления полного перечня документов ИП заполняет анкету и заявку на кредит под ИП.

Какие банки выдают кредиты ИП

Сегодня кредитный рынок в России изобилует предложениями от различных организаций

Ниже будет приведен перечень надежных отечественных банков и их условия финансирования бизнеса, на которые стоит обратить внимание в первую очередь, чтобы подобрать оптимальный вариант займа

Банк	Максимальная сумма кредита, руб.	Минимальная процентная ставка	Максимальный срок кредитования, лет	Ссылка
	30 000 000	11.9	10	Перейти на сайт
	30 000 000	8.9	20	Перейти на сайт
	5 000 000	8,8	7	Перейти на сайт
	5 000 000	11.9	5	Перейти на сайт
	5 000 000	9.4	7	Перейти на сайт
	5 000 000	10,9	7	Перейти на сайт
	5 000 000	8,5	5	Перейти на сайт
	5 000 000	8.9	7	Перейти на сайт
	4 000 000	10.5	5	Перейти на сайт
	3 000 000	9.5	7	Перейти на сайт
	3 000 000	8.99	7	Перейти на сайт
	3 000 000	7,5	7	Перейти на сайт
	3 000 000	9,5	7	Перейти на сайт
	3 000 000	8,8	5	Перейти на сайт
	2 000 000	12	3	Перейти на сайт
	2 000 000	8.99	5	Перейти на сайт
	1 300 000	9.9	5	Перейти на сайт
	1 000 000	9.9	5	Перейти на сайт
	1 000 000	7.9	5	Перейти на сайт

На какие параметры обращают внимание банки при выдаче кредита индивидуальным предпринимателям

Каждый банк самостоятельно разрабатывает требования, предъявляемые им к потенциальным заемщикам

Тем не менее, можно выделить ряд параметров, которые принимает во внимание каждая финансовая организация при оформлении кредита для ИП

Параметр 1. Кредитная история

В ходе рассмотрения заявки на кредит индивидуальных предпринимателей банк изучает кредитную историю. Это объясняется тем, что ИП является физическим лицом.

Проблем с получением займа не возникнет, если будут соблюдены следующие условия:

• отсутствуют просрочки по займам;
• ИП не объявлял себя банкротом;
• ранее полученные кредиты своевременно закрыты;
• нет действующих займов, либо они небольшие;
• претензии со стороны налоговой инспекции отсутствуют.

Для создания положительной репутации можно оформить быстрый займ через МФО и закрыть его в срок

Важно, чтобы используемая для кредитования компания передавала информацию в БКИ (бюро кредитных историй)

Параметр 2. Соблюдение законодательства

Банк при рассмотрении заявок всегда изучает правовой статус предпринимателя. Для этого обязательно проведут проверку наличия задолженности перед бюджетом по перечислению налогов, а также долгов перед контрагентами.

Кроме того, банк учитывает следующие моменты:

• своевременность выплаты заработной платы работникам предпринимателя;
• отсутствие административных и уголовных правонарушений;
• имущество, принадлежащее предпринимателю, не должно быть арестовано.

Параметр 3. Размер доходов

Одним из основных признаков платежеспособности традиционно считается уровень дохода. Подтвердить его гражданам, которые трудятся по найму, нетрудно – достаточно запросить в бухгалтерии работодателя соответствующую справку.

Однако, предприниматель подобный документ представить не может, поэтому ему придется ознакомить банк с бухгалтерскими отчетами о своей деятельности минимум за 6 месяцев.

Однако, высокий доход сегодня не является гарантией того, что бизнес останется успешным. Поэтому некоторые банки считают бухгалтерскую отчетность недостаточным основанием для одобрения займа.

Дополнительно могут потребоваться следующие доказательства платежеспособности:

• первичная документация;
• отчеты аудиторов;
• косвенные подтверждения уровня платежеспособности (например документы на дорогостоящее ликвидное имущество – транспортные средства, недвижимость).

Параметр 4. Длительность ведения деятельности

Если государственная регистрация индивидуального предпринимателя была проведена незадолго до момента подачи заявки на кредит, одобрения ждать не стоит. Единственный шанс стать заемщиком в этом случае – привлечь поручителя или предоставить ликвидный залог.

Банки никогда не являлись благотворительными организациями

Для них важно без проблем вернуть выданные в долг средства с процентами

Между тем, оценить вероятность возврата кредита, выданного предпринимателю, который работает недавно, невозможно. Именно поэтому стаж ведения бизнеса в большинстве случаев должен быть не меньше 6 месяцев.

Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности. Описанные выше обстоятельства необходимы именно для этого.

Как получить кредит ИП — руководство для начинающего предпринимателя

На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью

Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:

• предоставите залог;
• сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
• продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.

Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:

• договорами с контрагентами;
• счетами, которые уже оплачены вами.

На какие цели одобрят:

• приобретение дорогостоящего оборудования;
• покупку транспортных средств;
• открытие фирмы;
• приобретение объектов коммерческой недвижимости;
• пополнение оборотных средств;
• покрытие недостатка денег на банковском счете;
• расширение действующего бизнеса.

На какую сумму можно рассчитывать

Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.

Средние процентные ставки

Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.

На что обращают внимание банки при выдаче кредита ИП – 4 основных момента

Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям.

Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса, когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы.

Момент 1. Уровень доходов ИП

Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода.

Платежеспособность заёмщика – основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов. Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем.

Момент 2. Кредитная история

Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей.

Какие факторы гарантируют успех:

• все прошлые кредиты успешно закрыты;
• штрафных санкций за просрочки нет;
• действующих кредитных обязательств нет либо они минимальны;
• лицо не объявляло себя банкротом и не имеет претензий со стороны налоговых органов.

Нулевая кредитная история – не аналог положительной. Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании, которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Это как вариант.

Момент 3. Срок ведения бизнеса

Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство.

Банки – не фонды содействия частным предпринимателям. Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода.

Момент 4. Соблюдение правовых норм

Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами.

Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

• Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 6,1%;
• Возраст: 23-70 лет;
• Документы: паспорт.

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒

Какие предлагаются условия

Многие банки предлагают займы для ИП. Рассмотрим самые выгодные предложения.

Сбербанк

В линейку кредитных предложений входит целевой займ для ИП с подачей заявки онлайн для бизнеса. ИП может оформить его для любых целей, например, приобрести транспорт и недвижимость, купить необходимое оборудование, обеспечить финансирование контракта. Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей на срок до 36 месяцев под процентную ставку от 15.5% годовых. Предоставление залога не требуется.

Главным требованием к бизнесу предпринимателя является годовая выручка до 400 миллионов рублей в год. Заемщик может дополнительно оформить кредитную бизнес-карту Сбербанка с льготным периодом до 50 суток.

Банк Точка

Предлагает ИП открытие расчетного счета, приобретение пакета услуг по эквайрингу и получение кредита под его оборот в быстрые сроки и с минимумом документов. На заемные средства предприниматель может купить продукцию и торговое оборудование, оплатить аренду офиса, оплатить налоги или выдать заработную плату работникам.

Сумма кредита — от 50 тысяч до 1 миллиона рублей на период от 4 месяцев до 1 года. При досрочном погашении банк возвращает до половины от суммы уплаченных процентов.

Главные требования банка Точка к заемщику, являющемуся ИП:

• Эквайринговый оборот — не менее 40 тысяч рублей ежемесячно.
• ИП зарегистрировано от 6 месяцев назад и более.

Размер переплаты фиксированный и прописывается в договоре, а затем автоматически списывается с выручки, получаемой через эквайринг.

ВТБ

Индивидуальный предприниматель может оформить в ВТБ целевой кредит для бизнеса и экспресс-кредит для быстрого решения срочных вопросов в бизнесе.

Оборотное кредитование в ВТБ можно использовать, чтобы профинансировать производственные циклы, пополнить оборотные активы, получить скидки при больших закупочных объемах. Ставка — 10.5% на срок до 36 месяцев. Лимит кредитования — 150 000 рублей.

Решение по заявке ИП на быстрый экспресс-кредит принимается банком уже через день. Благодаря чему он сможет оперативно решить возникшие проблемы и продолжить ведение своего бизнеса. Предельная сумма кредитования — от 500 000 до 5 000 000 рублей под ставку от 13%. Срок действия кредитного договора — до 5 лет. Рекомендуется предоставить залог. Привлечение одного или нескольких поручителей обязательно.

ОТП банк

В нем ИП может оформить кредит на любую цель. Возможна выдача заемных средств без залога. Заемщик может выбрать тип процентной ставки — фиксированная или плавающая. Кредиты в ОТП банке для предпринимателей отличаются длительным сроком кредитования — до 84 месяцев, а также возможностью получения отсрочки по погашению основной задолженности на период до полугода.

Кредитная линейка для бизнеса от ОТП банка представлена двумя продуктами:

• Экспресс. Сумма — от полумиллиона до 1 миллиона рублей на срок от шести месяцев до года. За заемщика должны поручиться владельцы бизнеса с общей долей не менее половины акций.
• Оборот. Классический кредит для расширения своего дела. Максимальная сумма — 15 миллионов рублей с предоставлением залога или привлечением поручителей. Без обеспечения можно получить кредит на сумму не более 3 миллионов рублей. Срок — 3 года.

Промсвязь банк

Онлайн-кредит «Все просто!» можно получить на сумму до 1 миллиона рублей на один год под фиксированную годовую ставку 16,5%. Обеспечение не требуется, решение по заявке принимается в течение суток.

Для подачи заявки необходимо 2 документа — подписанное согласие на обработку персональной информации и отправку запроса в БКИ и карточка 51 за последние полгода.