Кредит на франчайзинг: как и где получить?

Содержание:

“Бизнес старт” и типовой бизнес-план от Сбербанка

Самостоятельно человек не может составить конкретный бизнес план и ему следовать. Одним из вариантов становится франчайзинг, вторым же использование типового плана развития, который предлагает сама организация.

Здесь несколько конкретных сфер, которые требуют развития и обязательно будут выгодными:

  • Кейтеринговые услуги. Это выездное питание или же торжества на природе.
  • Клининговые службы. Качественная уборка жилых и не жилых помещений.
  • Кондитерская продукция. Качественные полезные сладости пользуются спросом всегда.
  • Парикмахерские и салоны красоты.
  • Выпечка хлебобулочных изделий.

Список достаточно ограничен, однако есть конкретный план действий для того, чтобы развить определенное направление. В каждом варианте развития бизнеса есть свои собственные преимущества и недостатки.

В случае с франшизой не придется ограничиваться спектром деятельности, можно выбрать направление по душе. Однако в дальнейшем имеется жесткое и строгое соблюдение всех правил, предусмотренных по договору.

В случае с бизнес планом очень сужен выбор деятельности, однако в дальнейшем развитие может каждый планировать самостоятельно и проявлять свою особенную фантазию, стараться придумать изюминку, чтобы привлечь большое количество клиентов.

Список документов

Участие в программе “Бизнес старт” возможно для каждого человека, который может позволить себе оплатить 20 процентов бизнеса, а также имеет желание активно развиваться и подходит по возрастным критериям. Для подачи заявки ему нужно в первую очередь изучить программу.

Вторым же шагом становиться подача документов:

  1. Анкета. Ее образец можно взять на сайте или же получить у консультанта в любом отделении.
  2. Паспорт и временная регистрация, если планируется создавать бизнес не в том городе, в котором находиться постоянная прописка.
  3. Военный билет или же приписное свидетельство для мужчин.
  4. Финансовые документы, которые подробно расскажут о необходимых затратах.

Есть возможность двигаться по одной из трех программ. Это эконом, стандарт и элит, они отличаются между собой количеством средств, которые предлагается взять в качестве заемных.

Также обязательно должен быть поручитель, который также представит личные документы и дополнительно справку о доходах. Некоторое время банк будет думать и проверять данные.

В случае положительного ответа дополнительно понадобиться донести следующие документы:

  • В случае с франчайзингом письмо согласие.
  • Также дополнительное информационное письмо о франчайзинге.
  • В случае с оформлением кредита для юридического лица обязательно нужно свидетельство о государственной регистрации, а также учредительные документы.
  • Индивидуальный предприниматель также обязан предоставить лицензию и свидетельство.

Как взять кредит? Фото: myshared.ru

На рассматривание конкретной заявки банк тратит около 3 дней. Это отличный вариант быстро получить ответ и выстроить свои планы в связи с количеством заемных средств и используемой программой.

Что такое франшиза

Если говорить простыми словами, бизнес по франшизе – это письменное соглашение о передаче собственником права пользования товарной маркой (знаком) новой компании на определённых условиях и на конкретный срок.

Бизнес по франшизе

Предприниматель, после регистрации ИП или ООО, становится франчайзи и обязан выполнить все требования владельца бренда – франчайзера. Как правило, каждое новое предприятие, в соответствии с договором, обязано сделать следующие шаги:

  1. Получить необходимые разрешения на ведение определённой предпринимательской деятельности для своего юридического лица.
  2. Подтвердить состоятельность перед франчайзером в виде банковской гарантии или наличием собственных средств.
  3. Внести вступительный платёж за право пользования брендом (паушальный взнос). Его сумма обуславливается размером компании, планируемыми оборотами, авторитетом, известностью товарного знака, котировками акций на бирже и другими критериями.
  4. Выполнить требования стандартов. Оборудовать помещение требуемых параметров, отделать его и закупить оборудование в соответствии с бренд-листом, обеспечить необходимый ассортимент планируемой к реализации продукции, установить вывески с брендом, нанять персонал и т. д. Конечно, если помещение или площадка окажется в центре такого города, как Москва или Санкт-Петербург, условия по франшизе могут быть более выгодными.
  5. Сдать готовое к открытию предприятие инспекции от франчайзера.
  6. Начать вести бизнес и ежемесячно отчислять роялти (если данные платежи оговорены договором) в виде фиксированной суммы или процентов от оборота, прибыли.

Франшиза накладывает на предпринимателей определённые условия и не каждый из них готов пойти на подобные обременения. Поэтому в нашей стране, равно как и во всём мире, активно открываются новые компании и регистрируются новые бренды, составляя впоследствии конкуренцию известным торговым маркам. Конечно, это сложный путь и при открытия фирмы с нуля, бизнесмен должен осознавать риски и иметь запас средств на непредвиденные расходы.

Франчайзер и франчайзи

Этапы получения бизнес-кредита заемщиком

Сбербанк предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля для ЗАО, ООО, ИП. Перед визитом в отделение банка, следует заранее подготовиться.

Создание бизнес-плана

Создание бизнес-плана — необходимое условие для получения предпринимательского кредита. Решение о его выдаче прежде всего зависит от качества составленного плана. Создавать бизнес-план нужно независимо от размера бизнеса. Бизнес-план нужен для малого, среднего и крупного бизнеса.

В плане проекта необходимо определить краткосрочные и долгосрочные направления предприятия. Также участники бизнеса должны раскрыть в плане качественный и количественный (технологический и производственный) анализ фирмы. В бизнес-плане также раскрывается информация об объемах производства, всех издержках и прибыли, производится анализ рынка. В плане должна детально раскрываться финансовая информация о самом предприятии, процессах его функционирования, о его сотрудниках.

Выбор франшизы

Большое доверие банка вызывают предприятия, работающие на франшизах. Франшиза предлагает для бизнеса определенную проверенную модель поведения, дающую некоторые гарантии прибыли. Примерами компаний, работающих по франшизам, являются «Macdonald’s», «Coca-Cola». Помимо зарубежных компаний, предлагающих франшизы, существуют местные компании. Найти франшизу для работы в любом регионе страны не составит труда. Стоимость получения права пользоваться проверенными маркетинговыми решения может начинаться от 70 тысяч и достигать более 20 миллионов рублей.

Дополнительные гарантии для банка

Так как банки мало доверяют начинающим предпринимателям, необходимо предоставить для банка дополнительную страховку. В качестве гарантии может быть оформлен залог любого ценного движимого или недвижимого имущества. К примеру, оформленная под залог квартира, будет хорошей гарантией для банка. С залогом собственности, полностью или почти полностью покрывающей размер кредита, вероятность одобрения банком значительно увеличивается. В случаях, когда у начинающего предпринимателя нет возможности оставить для банка залог, единственной гарантией для банка будет первоначальный взнос. Взнос — обязательная процедура. Его размер обычно составляет 30% от размера кредита для бизнеса.

Подача заявки в Сбербанк

После подготовки всех документов предприниматель может осуществить визит в банк.

  1. В отделении банка необходимо заполнить анкету. В анкете заполняется информация о лице, получающем кредит.
  2. Выбор кредитной программы.
  3. Регистрация предпринимателя в налоговой службе.
  4. В банк нужно представить такие документы, как паспорт, справка о доходах, ИНН, военный билет для мужчин в призывном возрасте, страховое свидетельство, свидетельство о регистрации фирмы, документ, подтверждающий франчайзинг, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, бизнес-план и т. д.
  5. Подача заявки на получение кредита на бизнес.
  6. Оформление залогового имущества или оформление первоначального взноса.

После подачи заявки на кредит банк рассмотрит ее и примет решение о финансировании. В процессе получения бизнес-кредита могут возникнуть разные ситуации. Если банк является партнером франчайзинга, последний может потребовать произвести подробный анализ бизнес-рынка. Это, в свою очередь, может потребовать дополнительных лицензий или разрешений.

Как упаковать свой бизнес в продукт?

Московская сеть студий красоты Инны Морозовой появилась благодаря клиенту. Изначально владелица бизнеса не собиралась создавать франшизу, она планировала открыть вторую точку, но постоянный посетитель ее студии предложил масштабировать бизнес. «Создавать франшизу было непросто. Все нужно было организовать, оформить, оцифровать, передать свои знания, для того чтобы франчайзи мог полноценно вести свой бизнес и начать на нем зарабатывать», — говорит Анна Белова, руководитель развития сети студий. — Большая часть запросов идет от клиентов, подписанных на личный «Инстаграм» Инны Морозовой или основной студии».

Франшизы создают и крупные компании, и новички в бизнесе — для них это способ масштабироваться и получать дополнительный доход за счет паушальных взносов, роялти и продажи товаров партнерам.

Процесс создания франшизы состоит из нескольких этапов и требует участия юристов, финансистов, бухгалтеров, маркетологов. Крупные компании, как правило, справляются за счет штатных сотрудников, малый бизнес обращается к посредникам.

Стоят услуги по «упаковке» франшиз от 550 тыс. Если предлагают выполнить работу дешевле, скорее всего, стоит ждать подвоха. «Давайте будем реалистами: за 150 тысяч рублей вам, скорее всего, скачают все из Интернета и сделают некачественный сайт, заказав услуги на Workzilla», — предупреждает Станислав Тихомолов, генеральный директор компаний «Бизнес Консалтинг» и «Инвестиционный Франчайзинг».

Как подготовить франшизу

Этап

Что делаем?

Кто нужен?

Сколько стоит?

1

Исследуем рынок. Это позволяет компаниям определить свое уникальное торговое предложение.

Маркетолог

Около 300 тыс. рублей

2

Создаем финансовую модель. Она помогает рассчитать потенциальные затраты, выручку, денежные потоки.

Финансовый консультант или бизнес-архитектор

От 35 тыс. рублей

3

Составляем договор коммерческой концессии. По этому документу работают франчайзи и франчайзеры. Потребуются услуги юриста.

Юрист

От 25 тыс. рублей

4

Разработка франчбука. Это главный документ, в котором описаны бизнес-процессы, стандарты работы заведения. Он регламентирует все: от найма сотрудников до описания услуг/товаров в прейскуранте.

Компания со специализацией по созданию франшизы, при необходимости: иллюстраторы, фотографы, видеографы и дизайнеры

Около 200 тыс. рублей

Когда франшиза будет готова, придется потратить деньги на ее продвижение. Самый бюджетный вариант — разместить предложение на специализированных сайтах. Это стоит от 20 тыс. рублей. Однако гарантии продаж и высокой заинтересованности аудитории никто не даст.

Вариант подороже — запустить контекстную и таргетированную рекламу с предложением продажи своих услуг. На это нужно минимум 100 тыс. рублей. Чтобы найти потенциальных клиентов, можно обратиться к брокерам, продающим франшизы. Цены на эти услуги составляют 30—70% паушального взноса. Для новичков это может быть невыгодно: им придется заплатить 50 тыс. рублей, например, за продажу франшизы с паушальным взносом в 150 тыс. рублей.

Допустим, благодаря рекламе и работе со специализированным брокером удалось продать несколько франшиз, но это еще далеко не конец. Франчайзер должен уметь руководить сетью. Если подобных навыков нет, то проблемы неизбежны — вплоть до бунта франчайзи и судов.

Паушальный взнос это

Сумма, которую перед началом работы по франшизе платит франчайзи её франчайзеру, после заключения сделки называется паушальный взнос. Это своего рода оплата тех возможностей, которые предоставляются покупателю (стиль, право на использование названия, обучение продавцов, предоставление помощи в организации бизнеса и прочее). Размер паушального взноса рассчитывается исходя из затрат владельца франшизы на запуск нового бизнеса, но в то же время он строится исходя из законов ценообразования. В бухгалтерском учёте такие взносы отображаются как доходы от реализации или операционные доходы.

Как уменьшить финансовые затраты?

Начинающие предприниматели часто
сталкиваются с такой ситуацией: есть желание купить франшизу и понимание того,
как выстроить бизнес по франчайзингу, но средств не хватает. Воспользовавшись
нашими советами, вы сможете значительно снизить затраты на открытие бизнеса:

  • Выбирайте для франчайзинга известные бренды, которые на слуху у всех уже много лет. Если такая компания выступит вашим поручителем перед банком, то вы не только получите одобрение, но и сниженную на один-два процента кредитную ставку.
  • Старайтесь быть в первых рядах. Банки перед выдачей кредита всегда просчитывают, будет ли у вас возможность отдать им не только взятую сумму, но и процент. Поэтому если вы планируете открыть бизнес, которого еще нет в вашем регионе (а значит, и конкуренты отсутствуют), они дадут вам кредит по более выгодным условиям. А вот если в городе уже есть десяток компаний, работающих под точно таким же брендом, велика вероятность отказа или выдачи кредита с драконовскими процентами.
  • Перед тем, как начать самостоятельно искать средства, проконсультируйтесь с самим франчайзером. Он напрямую заинтересован в вашем успехе, поэтому может помочь не только с бизнес-планом, но и с поиском инвесторов.
  • Рассмотрите сотрудничество с лизинговыми компаниями. Они уважительно относятся к начинающим франчайзи, поэтому с удовольствием предоставляют выгодные условия для закупки торгового и производственного оборудования.
  • Не забывайте про иностранных инвесторов и кредиторов. Многие предприниматели опасаются обращаться к заграничным инвесторским компаниям из-за незнания их законодательства. И совершенно напрасно. Зачастую именно они готовы вкладываться в наши бизнес-проекты и предоставлять займы на очень выгодных условиях.

Как видите, привлечь финансы для
покупки франшизы непросто. Для этого потребуется ознакомиться с рынком франшиз
и выбрать на нем ту, которая вызовет доверие и у вас, и у инвесторов или
банков. Во-вторых, следует разработать стратегию поиска средств, прописать
бизнес-план, подготовить все необходимые юридические бумаги. Если все сделать
правильно, проблем со стартом бизнеса не возникнет. И уже через два-три года
(именно столько занимает выход среднестатистической франшизы на
самоокупаемость) вы уже закроете кредитные обязательства и начнете получать
чистую прибыль.

Как получить франшизу

Идеальный вариант, когда стартапер самостоятельно собрал достаточно денег на открытие бизнеса и покупку франшизы. Однако это бывает очень редко. В большинстве случаев новичкам в бизнесе необходимо брать кредит на покупку франшизы.

Здесь есть несколько вариантов развития событий:

  • Франчайзеры, которые заинтересованы в расширении своей сети и увеличении прибыли от использования торговой марки или бренда, сами готовы выдавать кредит для франшизы. Одной из популярных форм такого сотрудничества является открытие франчайзером точки продаж. Oн нанимает штат, выкупает помещение, организовывает работу за свои деньги. Потом уже налаженный бизнес передается под управление предпринимателю или сотруднику, который хорошо себя зарекомендовал, при условии ежемесячной платы, которая включает расходы на открытие точки и ренту за использование бренда. Таким образом франчайзер покрывает свои издержки на открытие магазина, и со временем начинает получать доход.
  • Кредит наличными. Начинающий предприниматель может взять кредит под франшизу в банке или другом финансовом учреждении. Однако это будет не целевой заем. Программы по таким направлениям на текущий момент отсутствуют в финансовых учреждениях.

Заем наличными можно получить как без залога, так и с обеспечением: поручительство или передача в залог имущества. Последние варианты дают возможность занять у финансового учреждения бóльшую сумму. Стоит учесть и тот факт, что банки неохотно кредитуют начинающих бизнесменов. Практически в каждом учреждении обязательным условием кредитования является минимум год или два стажа успешной деятельности стаж потенциального заемщика.

Кредит на развитие бизнеса. Предприниматель, который длительное время ведет свою деятельность и уже имеет репутацию хорошего заемщика, может оформить в банке кредит на развитие бизнеса. Как правило, это инвестиционный заем, деньги по которому он может направить на покупку недвижимости, оборудования, транспорта, других основных средств, необходимых для начала новой деятельности. Часть из этих денег он может потратить на покупку франшизы – внести .

К сожалению, целевой кредит на открытие бизнеса по франшизе в линейке программ кредитования для представителей малого и среднего бизнеса у российских банков отсутствует.

Занять деньги у родственников, друзей. Если получить кредит на бизнес по франшизе в банке или из других источников нереально, то можно прибегнуть к поиску финансовой помощи среди друзей или родственников. В этом случае начинающий предприниматель сможет получить деньги быстро и под минимальные проценты; но стоит помнить, что если бизнес потерпит фиаско, есть большой риск испортить отношения с кредиторами.

Программа “Бизнес старт” от Сбербанка

Многие банки проводят целевые программы именно для тех, кто хочет начать малый и средний бизнес. В частности в Сбербанке проходит “Бизнес старт”. Это специальное кредитование, которое создано исключительно для начинающих предпринимателей.

Это целевой кредит, а значит деньги обязательно нужно будет потратить на развитие бизнеса и отчитаться о своем конкретном плане, на основании этого будет приниматься решение об одобрении или же отказе, а также о назначаемой сумме.

Для того чтобы рассчитывать на помощь банка в открытии собственного бизнеса необходимо иметь два основных пункта:

  • 20 процентов стоимости. Банк готов предоставить только лишь 80, всю сумму он не будет предлагать для открытия бизнеса.
  • Обязательно должны быть поручители. Это организации или же друзья и родственники в зависимости от того как в дальнейшем будет оформляться бизнес.

Как открыть свой бизнес? Пошаговая инструкция находится в видео:

По данной программе есть возможность выстраивать свой собственный бизнес или же купить франшизу и начать строить дело под уже известным и популярным именем.

Что такое целевой кредит

Подобная программа имеет свои строгие характеристики, как и любой другой банковский продукт. Они могут немного меняться в рамках отведенного диапазона, чтобы индивидуально подстраиваться под каждого заемщика.

Как и любой кредит, подобная программа имеет несколько простых правил:

  • Сумма может быть от 100 тысяч до 3 млн рублей. Она определяется в зависимости от плана деятельности.
  • Проценты могут быть от 17,5 до 18,5. Следует отметить, что меньший процент назначается тем, кто готов отдать кредит в течение первых двух лет и раньше.
  • Наконец выбирается срок кредитования. Он очень разный. Это может быть всего лишь 6 месяцев или же три с половиной года.

Как заблокировать и разблокировать карту Сбербанка? Читайте инструкцию здесь.

Такой большой диапазон в каждом пункте оправдывается тем, что бизнес-план может быть очень разным в зависимости от идеи, франшизы и конкретного плана.

Условия получения

Программа “Бизнес старт” очень привлекательна для предпринимателей новичков. Обязательно нужно каждому рассмотреть условия и постараться участвовать в ней. Это возможность выстроить свой бизнес, реализоваться и достаточно быстро отбить обратно все деньги и начать зарабатывать свой капитал.

Есть несколько основных условий, которые обязательны для оформления подобной программы:

  • У будущего предпринимателя обязательно на руках или же на счету должно быть 20 процентов от требуемой для бизнеса суммы. Только так в глазах банка он будет перспективным бизнесменом.
  • Подобная программа рассчитана исключительно для новичков. Это должны быть люди, которые более 3 месяцев не занимались предпринимательской деятельностью и сейчас планируют создать свое собственное дело.
  • Возраст должен быть от 20 до 60 лет.
  • Необходимо сдать простой тест по основам предпринимательства.

Последнее условие становится уникальным. В Сбербанке России на официальном сайте предлагается просмотреть специальный курс для начинающих предпринимателей.

В нем некоторые базовые данные, помогающие создать свое дело. Затем необходимо пройти настоящий тест и только лишь при успешном его прохождении банк будет рассматривать заявку.

Преимущества программы

“Бизнес старт” это не просто целевой кредит в Сбербанке, он позиционируется как отдельная программа, которая должна работать для молодых предпринимателей и помогать новичкам освоиться в бизнесе.

Условия программы “Бизнес старт”. Фото: myshared.ru

В первую очередь они обычно не обладают достаточным количеством знаний. Специально для этого располагается мультимедийный курс обучения, в нем основные необходимые данные.

Дополнительно создается модель бизнеса, конкретный план. Объясняется принцип работы во франчайзинге. Вторым моментом уже становятся денежные средства. Добавляется не более 80 процентов, чтобы каждый смог открыть дело своей мечты.

Есть масса преимуществ, которые позволяют выбирать именно этот кредит:

  • Возможность отсрочки платежа. Достаточно большой срок, до 6 месяцев, за который можно решить многие проблемы.
  • Нет комиссии за выдачу средств в отличие от разнообразных кредитных карт.
  • Все нужные консультации будут даны. В этой программе огромное количество полезной информации.
  • Можно приобрести франшизу, а не начинать бизнес с нуля.

Последний пункт является уникальным. Обычно банки выдают кредит лишь для собственного предпринимательства. Сбербанк первым решил разрешить ведение франшизы за заемные средства.

Наиболее выгодные предложения банков

Несколько выгодных программ по получению инвестиционного займа можно найти в Сбербанке и ВТБ 24.

«Бизнес старт»

Услуга Бизнес-старт – уникальный кредитный продукт, предназначенный для новичков. Условия кредита для открытия бизнеса от Сбербанка предполагают обязательное согласование сферы деятельности будущей компании. При этом предпринимателю предоставляется выбор: реализовать типовой бизнес-план партнеров Сбербанка или приобрести франшизу из одобренного перечня.

По условиям данной программы кредитные деньги могут получить 20-60 летние граждане РФ, не зарегистрированные ИП или владельцем ООО, а также лица, чьи предприятия не ведут деятельности более 3-х месяцев. Кроме физических лиц партнером Сбербанка может стать ООО или ИП, способный предоставить бизнес-план и готовый вложить в новое предприятие до 40% собственных средств.

Преимуществом данной программы является:

  • возможность открыть бизнес, купив франшизу;
  • полугодовой отсрочки платежа;
  • отсутствие комиссии;
  • получение консультационной поддержки.

Выделенные Сбербанком кредитные средства переводятся на расчётный счёт предпринимателя. Погашение займа производится по аннуитетной схеме.

Кредит Сбербанка под типовой бизнес план

Для получения кредита на франшизу следует представить ходатайство от франчайзера и подробно составленный план ведения франчайзинг-бизнеса. В случае типового бизнес-плана деньги предоставляются исключительно под бизнес-план, предлагаемый самим банком или разработанный партнером-поручителем и согласованный с банком-кредитором. В последнем варианте поручитель осуществляет поддержку и сопровождение предпринимателя, получившего заём, до полного возврата кредитных средств. Сотрудничество поручителя и заемщика регулируются условиями договора, и предполагает выплату первому суммы в размере 6% от полученных инвестиций.

Среди других займов, на получение которых могут рассчитывать ИП следует выделить кредит «Доверие Стандарт» и «Бизнес-Доверие».

При условиях предоставления под залог недвижимости, Сбербанк готов выдать предпринимателю:

  • «Экспресс-кредит» до 7 млн. руб. на срок до 10 лет под 16,5%. Дополнительные условия – предоставление надежного поручителя, наличие р/с и опыта предпринимательской деятельности не менее 1 года;
  • «Бизнес-проект» – программа, позволяющая получить особые условия с учётом индивидуальных финансовых возможностей реализуемого проекта. По условиям данной программы заёмщику может быть предоставлен не просто кредит, а инвестиционный портфель или открыта кредитная линия, под сниженную %-ную ставку, сроки погашения которой оговариваются в индивидуальном порядке.

Займ в ВТБ 24

При отсутствии работающего бизнеса или поручителей обратиться за получением инвестиционного займа можно в банк ВТБ 24, воспользовавшись возможностями программы «Франчайзинг». Она предполагает финансирование стартапов и уже действующих франчайзинговых бизнес-проектов. Условия выдачи кредитов предпринимателям зависят от сроков существования их бизнеса на рынке. Для запуска стартапа финансирование доступно по ставке 16,5 %, с возможностью годовой отсрочки.

Преимущества кредитного продукта ВТБ 24:

  • оперативность при выдаче финансовых средств;
  • минимальный пакет документов, помощь эксперта в их сборе;
  • в качестве залога, обеспечивающего возврат денежных средств, может выступать любое имущество;
  • возможность частичного обеспечения залога;
  • действует поручительство от региональных партнёров;
  • дистанционная система для расчётов с банком-кредитором;
  • разнообразие кредитных форм, финансирование без кредитной истории.

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

Проблема Решение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-план Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взноса Первый взнос – обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспечения Большинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Способы получения франшизы без стартового капитала

Франшиза с нуля без вложений может быть представлена в нескольких вариантах. Один из них, как уже говорилось, это выход преуспевающей компании на новые рынки в новых регионах. В данном случае она сама заинтересована в поиске таких партнеров.

Но существует еще ряд случаев, когда можно стать предпринимателем, не имея при этом никаких стартовых средств:

К другим вариантам, которые не потребуют от франчайзи существенных расходов, можно отнести:

  • открытие спортивных секций, детских клубов, учебных центров. Чаще всего франчайзер будет настаивать на наличии профильного образования и опыта работы;
  • запуск специфического вида бизнеса. Данный вариант имеет место, когда франчайзер выводит на рынок услугу или товар, работать с которыми сможет только специалист в этой сфере. При таких обстоятельствах наличие у франчайзи особых знаний и опыта становится приоритнее, чем его финансовые возможности;
  • бизнес по франчайзингу без вложений возможен и тогда, когда продавец бизнес-модели еще неизвестен на рынке, а потому он готов раздавать первые франшизы бесплатно, лишь бы быстро развить сеть.

Как получить модель бизнеса

Немаловажную роль в процессе, как получить франшизу без вложений, сыграют и личные качества франчайзи:

  • знание и понимание бренда, с которым предстоит работать;
  • умение вести переговорный процесс и находить доводы;
  • опыт управленческой деятельности.

Алгоритм действий при запуске будет выглядеть так:

  1. Заключение договора и назначение франчайзи на должность директора компании.
  2. Регистрация бизнеса.
  3. Поиск и ремонт помещения.
  4. Наем и обучение штата сотрудников.
  5. Выход на точку безубыточности и возврат вложенных средств франчайзеру.

Чтобы франшиза без паушального взноса, роялти и рисков стала возможной, необходимо соблюсти несколько правил:

  • разобраться, почему данное предложение является бесплатным. Следует четко понимать, в чем будет состоять финансовая выгода франчайзера;
  • проверить деловую репутацию продавца;
  • внимательно изучить договор, который предстоит подписать. Желательно, чтобы его вычиткой занялся опытный юрист;
  • оценить собственные риски.

Бизнес по франшизе, предложенной без первоначального взноса, может быть реализован в самых разных сферах предпринимательства

Обратить внимание следует на такие:

Особенности проекта Бизнес-Старт

Данное направление было разработано ведущим банком России еще в 2011 году. За весь долгий период своего существования список франшиз Бизнес-Старт Сбербанк значительно расширился и помог крепко встать на ноги многим российским предпринимателям. В текущем 2019 году начинающие бизнесмены также могут воспользоваться данной услугой и получить всестороннюю поддержку от Сбербанка.

Но, чтобы получить от банка одобрение на участие в проекте и льготное кредитование по условиям Бизнес-Старта, претенденту необходимо соответствовать нескольким важным условиям. А именно:

  • иметь незапятнанную финансовую репутацию и отличную кредитную историю;
  • стабильный и довольно высокий уровень доходности;
  • наличие поручителей или залоговое ценное имущество;
  • ликвидность будущего дела и его рентабельность.

Условия работы по проекту Бизнес-Старт

Условия подключения к программе

Правом участия в направлении по Бизнес-Старту от Сбера может воспользоваться любой совершеннолетний россиянин в возрастной категории 21-60 лет. Но стоит учитывать главное условия предоставления франшизы – это отсутствие любой бизнес-деятельности в срок не менее чем 3 последних (итоговых) месяца. Оплата кредита происходит равными частями ежемесячно (либо по индивидуально разработанному графику).

Предоставляемые услуги

Рассчитывать на получение проекта по франчайзингу от Сбербанка может только тот предприниматель, который в настоящий период не владеет каким-либо активным бизнесом. Стоит знать и о существующих условиях участия в данном направлении. А именно:

  • величина ссуды — 100 000–7 млн руб.;
  • период кредитования — до 3 лет;
  • годовая процентовка — 17,50% (при сроке займа до года) и 18,50% (для более длительных ссуд);
  • первоначальное инвестирование — не менее 20,00% личных средств;
  • предоставление под залог банку приобретаемых активов либо личного имущества (можно привлекать созаемщиков);
  • кредитоваться могут только юрлица или ИП.

Каждое поданное заявление на получение франшизы рассматривается Сбербанком в индивидуальном направлении. Банком также будет учитываться опыт/знания по организации и ведению направления, умению принимать управленческие, оптимальные решения-шаги и т.п. Если будущий займополучатель не сможет соответствовать хотя бы одному условию, в кредитовании и участию в бизнес-проекте ему будет отказано.

Основные требования для участия в программе

Как подключиться

Бизнес-Старт был создан и разработан специально для амбициозных и активных молодых российских предпринимателей. Полученные заемные средства участник программы может использовать в любых целях, направленных на развитие личного дела. Например:

  • покупка оборудования;
  • аренда торговых точек/площадей;
  • закупка партий продукции/товаров;
  • какие-либо маркетинговые мероприятия;
  • выдача зарплаты сотрудникам.

Весь период инвестирования по бизнес-направлению Бизнес-Старт подразделяется на несколько стадий. Причем приобретатель франшизы по требованиям кредитования обязуется регулярно вести и предоставлять отчетность об уровне доходности своей компании и обороте активов. Помимо кредитования, Сбербанк по регламенту Бизнес-Старта также предоставляет клиенту и ряд дополнительных услуг.

Приобретатель франшизы может рассчитывать на получение грамотной консалтинговой банковской поддержки, участия в курсах повышения квалификации (как себя, так и наемных работников). Такая всесторонняя поддержка гарантирует быструю окупаемость вложений и получение неплохого дохода от начатого дела с минимальной возможностью риска.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector