25 Сигналов
КредитыСправочнаяБлогКниги

5 хороших способов как улучшить кредитную историю

31.10.2012 16:35

Кредитная история - это личная информация о вас, а так же статистика исполнения всех графиков платежей по всем взятым вами кредитам. Кредитная история автоматически появляется у вас как только вы берете свой первый займ. Самое главное в ней - это просрочки по выплатам и отказы от погашения кредита. Если такое случилось, то при получении следующего кредита вполне реально получить отказ.

Тогда перед вами будет два варианта:

  1. обращаться в организации, которым ваши прошлый проблемы не интересны (как правило это микрозаймы для людей с плохой кредитной историей)
  2. принимать действия для того чтобы улучшить кредитную историю. Это довольно просто, хотя и требует времени. Читайте об этом ниже.

Кредитная история и кредитный балл

Прежде чем перечислить способы улучшения вашей истории заемщика, позвольте рассказать об еще одном важном показателе.

На западе часто оперируют понятием Credit Score (кредитный балл). Это цифра, которая вычисляется путем статистического анализа персональных данных клиента, а так же заемщиков со схожими параметрами. Кредитный балл широко применяется банками, в том числе российскими, для принятия решения: выдавать кредит или нет.

Как улучшить кредитную историю

Важно здесь то, что в рассчитываемом балле учитывается не только ваша личная история, но и статистика платежей людей, на которых вы похожи по образу жизни и получению доходов. Если вы работаете "в белую", подолгу задерживаетесь на одном месте работы, имеете автомобиль, ваш кредитный балл будет выше, чем у человека, который перебивается случайными заработками, не имеет за душой ни гроша и пришел в банк "под шафе".

Поэтому просто улучшив ваш социальный статус, вы можете получить больший кредитный балл, а значит и больший шанс на выдачу кредита. Даже если ваша кредитная история при этом не самая безупречная. Просто такова статистика.

Как улучшить кредитную историю

Итак, перед вами описание действий, которые нужно предпринять для улучшения вашей статистика заемщика. Плохая новость - они требует времени. Хорошая новость - они действуют.

1. Берите мелкие кредиты и своевременно их выплачивайте

Очевидный факт в том, что плохую репутацию могут исправить только новые хорошие дела. Поэтому один из самых распространенных советов - брать небольшие кредиты и своевременно их оплачивать.

Проблема может заключаться в том, что если ваш балл низок, то в самом начале вы столкнетесь с высокими процентами и жесткими условиями по займам. Поэтому совет следующий: берите сначала совсем маленькие кредиты, расплачивайтесь и ищите новый, но уже побольше и с лучшими условиями. Многие банки снижают ставки тем, кто уже брал у них деньги в долг и успешно расплатился.

2. Платите досрочно

Во-первых, это просто выгодно. Вот, читайте сами статью на тему выгоды досрочного погашения. Во-вторых, это очень хорошо сказывается на вашей кредитной истории.

Берите кредит так, чтобы ежемесячная выплата была заведомо меньше 40% вашего ежемесячного дохода и гасите его досрочно изо всех сил. Возможно, прийдется пожертвовать накоплениями и планируемыми покупками. Но в итоге выгода от более дешевых денег в будущем перевесит эти временные неудобства.

3. Возьмите кредитную карту

Кредитка хороша тем, что у нее есть достаточно большой беспроцентный срок. Закажите карту и используйте ее для всех покупок в обычных магазинах (например, чтобы купить одежду через интернет). Важное условие: ни в коем случае не забывайте вовремя погашать образующуюся задолженность.

Для подстраховки можно положить на карту свои собственные средства как на дебетовку. Некоторые банки даже начисляют за это проценты. На нашем сайте есть список хороших кредиток.

Через какое-то время успешных выплат, попросите увеличить лимит на карте. Увеличение лимита уже представит вас ответственным заемщиком в лице банка, о чем он не замедлит сообщить в бюро кредитных историй.

4. Объясните и подтвердите банку причину неоплаты платежей

На самом деле у банков нет задачи после первого же проступка вас очернить. Наоборот, их интересы - продолжать выдавать вам деньги и получать от вас гарантированные проценты. Если вам удастся убедить банковского работника в том, что ваши трудности были временными и доказать это, вам пойдут на встречу.

Кредитная история

Банки любят бумажки. Справка об увольнении в связи с сокращением штата, о временной нетрудоспособности, о страховой выплате по причине потери вами значительной части имущества - все это прибавится к вашей истории и окажет на нее положительное влияние.

5. Просто подождите

В бюро кредитных историй сведения о вас хранятся 15 лет (вот, кстати, статья о том как получить данные о своей кредитной истории). Однако, для банков срок давности по прегрешениям прошлого может не превышать всего нескольких лет.

Помните о чем говорилось в начале этой статьи? Если вы посвятите эти годы улучшению своего социального статуса, при новом обращении в банк вы можете получить больший кредитный балл и, соответственно, положительное решение о выдаче займа.

Как точно нельзя улучшить кредитную историю

Напоследок хотим предупредить вас от необдуманных действий. Многие люди от незнания или от отчаяния пытаются хитрить с банками. Такие способы как замена паспорта, переезд или оформление кредита на родственника не помогут. Служба безопасности их сразу же просечет. Более того, они выглядят очень наивными с их стороны.

Так же не стоит обращаться во всяческие сомнительные конторы, обещающие стереть ваше дело из базы данных. Скорее всего они просто заберут ваши деньги, а информация о вас все равно будет висеть. Дело в том, что база кредитных историй хранится не в одном единственном месте. Она распределена по разным бюро. Сотрете в одном месте, все равно в другом месте все останется.

* * *

Итак, в сухом остатке: самый действенный способ как улучшить кредитную историю - это быть ответственным заемщиком и идти навстречу кредитным организациям. Исправление требует времени, сил и дисциплины. Но если вам нужны дешевые кредитные средства, оно того будет стоить.

Тэги: обзоры
Rambler's Top100Рейтинг@Mail.ru