25 Сигналов
КредитыСправочнаяБлогКниги

5 ошибок заемщика: как избежать долгов

14.02.2014 10:17

Когда вы берете кредит, вы принимаете на себя ответственность. Эта ответственность в первую очередь перед вами самими и вашими родственниками. Дело в том, что банк или микрозаймовая организация уже застраховали себя от возможных потерь. А вот ваши ошибки ударят только по вам в больном финансовом плане.

Давайте рассмотрим самые частые глупости, которые совершают люди со своими заемными деньгами. Эти пункты помогут вам избежать трудностей, в которые преспокойно можно не ввязываться

1. Вы забыли про платеж

Вы были в отпуске, не было денег в кошельке, замотались на работе или еще что-нибудь. И вот вы понимаете, что просрочили платеж на несколько дней. "Ничего страшного", - думаете вы, - "Банк войдет в мою ситуацию. Я же оплачу долг уже очень скоро".

Ничего подобного! Толстосумы-финансисты, ворочают бездушными численными показателями. Для них вы всего-лишь циферка в отчетах. Они преспокойно передвинут ее в графу неплательщиков, начислят штраф, запомнят в статистике, а в следующий раз откажутся давать кредит по более низкой ставке.

Дебетовая карта Сбербанка быстро

Лучшее что можно сделать для того, чтобы обезопасить себя от таких досадных недоразумений - создать резервную дебетовую карту, настроить автоплатеж в интернет-банке по реквизитам кредита и вносить деньги на эту карту, а не в кредит. Понятное дело, что на карте должен всегда присутствовать резервный запас, страхующий вас от первой ошибки заемщика. Вот, например, в Сбербанке можно открыть такую дебетовую карту совершенно бесплатно.

2. Вы подобрались к кредитному максимуму

Дело в том, что банки отлеживают какой процент от максимальной суммы по кредитной карте вы используете и как гасите долги. Если вы регулярно выбираете более 50% кредитного лимита, они начинают обращать на вас внимание и подозревать в проблемах с финансами.

Коэффициент займа

Вообще, траты максимума кредитного лимита по карте - плохая идея. Кредитный лимит - вовсе не значит, что вы должны брать в долг именно столько. Ориентируйтесь не на него, а на отношение займов к ежемесячному доходу. Если это соотношение не важнецкое, вам будет сложнее погасить большую сумму, а проценты по картам, как правило достаточно большие.

3. Вы кладете свободные деньги в банк вместо того, чтобы выплатить кредит

На этом сайте мы неоднократно рассматривали вопрос досрочного погашения и сравнения его с депозитом. И каждый раз приходили к выводу - нет смысла класть свободные деньги в банк. Нужно как можно быстрее гасить любые имеющиеся кредиты. Вы же сами хотите избежать долгов, и в конечном итоге такая стратегия принесет вам больше выгоды.

Если вы на что-то копите, просто посчитайте варианты с досрочным погашением и депозитом - убедитесь в этом сами. Уменьшение ежемесячного платежа можно сравнить с доходом от процентов, а сокращение общего срока займа - с месяцами, в которые вы откладывали.

4. Вы живете не по средствам

Эта ошибка тесно перекликается с номером два. Там мы упомянули про такой показатель, как отношение долговой нагрузки к текущему доходу. Ни при каких условиях платежи по всем вашим кредитам не должны превышать 40% от ежемесячного дохода.

"Что за ерунда?!" - воскликнете вы, - "Некогда считать скучные цифры, у меня свадьба сына / отпуск на носу / отличное предложение от автодилера". И вот так делают все! И все, кто выходят за эти 40% сталкиваются с одной и той же серой ямой депрессии недостатка денег сразу же после торжественного мероприятия / отпуска / обкатки нового авто.

Выход здесь только один - пересмотреть свое отношение к жизни и тратам. Подумайте, как можно выполнить ваши планы, если бы вы ни при каких обстоятельствах не могли взять в долг сумму с ежемесячным платежом более 40% от зарплаты. А еще лучше - 20%, так как 40% - это красная зона на грани с безумством.

5. Вы берете кредит для погашения других кредитов

Если вы дошли до такой ситуации, что занимаете деньги для выплаты других кредитов, то вы не то что катитесь по наклонной дорожке, а уже летите по ней в неуправляемом падении. Единственный вариант как вы можете это падение скорректировать - совершить судорожные движения в поисках более дешевых денег.

Как избежать долгов

То есть вам нужно срочно перерыть весь рынок в поисках такого кредита, где процентная ставка и другие условия были бы максимально выгодными. Возможно, вы обнаружите предложение, которое даже лучше первоначального, который вы хотите погасить. Тогда это уже нормальная ситуация рефинансирования, то есть замены одного кредита другим с более выгодными условиями.

Если же такого варианта найти не удастся, пора изучать способы выбирания из долговой ямы.

* * *

Итак, мы рассмотрели основные места, в которых заемщики сами себя загоняют в унылые безденежные будни. Пожалуйста, избегайте этих глупостей. Как вы видите, практически все они субъективные и проблемы находятся лишь в головах. Всегда считайте деньги и точно планируйте все финансовые движения, ведь это ваш собственный кошелек и ваша жизнь.

Тэги: основы
Rambler's Top100Рейтинг@Mail.ru