25 Сигналов
КредитыСправочнаяБлогКниги

Сравнение облигаций и вкладов

12.12.2011 10:12

Если до сих пор вы имели дело только с депозитами, но хотели бы разобраться в облигациях (как средствах близких по рискам и доходности ко вкладам в банках), то эта таблица поможет вам.

ДействияДепозитыОблигации
Как разместить средстваОткрыть вклад легко. Возможности пополнения и внесения определяются конкретным банком и вкладом. Некоторые банки предоставляют возможность перевода средств на вклад через он-лайн системы.Чтобы купить облигации нужно завести счет у брокера. Соответственно, нужно сначала изучить брокерские компании, их комиссии, найти подходящие облигации, а потом изучить программу-торговый терминал, через который вы будете совершать операции.
Досрочное изъятие денегПри досрочном изъятии денег, обычно вы теряете весь свой доход или его часть в зависимости от срока размещения.Вы можете в любой момент продать облигации (если они достаточно ликвидны), не дожидаясь их погашения. Потери могут быть на разнице цен покупки и продажи, налогах, а так же брокерской комиссии. При больших сроках владения облигацией, эта разница обычно покрывается купонным доходом. Свои деньги вы заберете в кассе у брокера или переведете на свой счет в банке.
Как получается доходВы получаете проценты в оговоренные банком даты. Они могут выплачиваться вам на счет или прибавляться ко вкладу.Вы получаете купоны в установленные даты, накопленный купонный доход при продаже облигации, разницу между ценой покупки и продажи (или погашения). Деньги поступают к вам на брокерский счет.
Окончание срока вложенийОбычно вклад продляется на такой же период с теми же условиями.В конце установленного срока облигации гасятся, вам выплачивается их номинал. Облигации могут быть так же выкуплены досрочно (оферта).
НалогиПо ставке 35% на доход свыше текущей ставки рефинансирования ЦБПо ставке 13% на полученный доход. Купонные выплаты по муниципальным облигациям налогом не облагаются.
ДоходностьВ целом максимальная ставка в ТОП-10 банков держится на уровне чуть ниже инфляции. Мелкие банки предлагают ставки на 1–3% выше уровня инфляции.Доходность облигаций стабильных эмитентов будет примерно такая же и даже ниже, чем по депозитам в крупных банках. Соответственно, более доходные облигации, превышающие инфляцию — более рисковые.
РискиОбычно вклады до 700 тыс. рублей застрахованы государством. Деньги вы потеряете если банк разорится или в стране наступит полномасштабный кризис.Вы можете потерять деньги, если эмитент объявит банкротство. Так же, если наступит кризис, и вам потребуется продать облигации, скорее всего цена на них будет ниже цены покупки.

Как видите, облигации требуют больше внимания и совсем не обещают взамен большую прибыль. Вы можете получить больше денег от облигаций чем от вкладов, но для этого нужно провести тщательное исследование и поймать правильную ситуацию. Это мы разберем в других статьях.

Тэги: облигации, вклады
Rambler's Top100Рейтинг@Mail.ru